理財專家：防10年內變貧老‧54歲需17萬3000公積金

理財專家：防10年內變貧老‧54歲需17萬3000公積金

• 國內
 

 2010-07-18 18:34

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  公積金局主席丹斯里三蘇汀（中）出席公積金局舉行社會保障國際研討會開幕禮。左：大馬廠商聯合會主席丹斯里慕斯達法；右：人力資源部秘書長拿督R瑟嘉拉加。（圖：星洲日報）

（吉隆坡）大馬的法定退休年齡是55歲，如果民眾到了54歲，公積金存款仍少於17萬3000令吉，則很可能在退休後的10年內變成貧困老人。

在大馬的公積金制度下，有270萬名自雇人士沒有每月繳交公積金存款，而50%的公積金會員在退休前一年，即54歲時，戶頭內的存款仍少於5萬令吉，其中70%的會員更是在退休後的10年內就用完公積金存款。

根據理財專家預算，國人在退休後若以公積金存款作為主要收入來源，即沒有子女奉養及個人儲蓄保險，他必須擁有至少17萬3000令吉才足夠養老，但目前只有18%的活躍會員在54歲時擁有超過17萬3000令吉的存款。

2050年22%人口逾60歲

這將造成退休人士成了窮人，甚至面對赤貧問題；而隨著大馬人口老化問題日益嚴重，公積金局擔心，貧窮老人將成為大馬未來主要的經濟與社會問題。

世界銀行預測，2010年大馬將有超過10%的人口年齡處於60歲，到了2050年，超過60歲的老人將增加204%，即占大馬人口22%。

Mercer Zainal咨詢私人有限公司的退休、風險與金融精算員賽哈馬達表示，政府必須從現在開始為退休人士推行一套社會保障退休金機制，以保障老年人的退休生活。

他在由公積金局主辦的“社會保障國際研討會”上發表主題演講時指出，根據目前大馬社會的情況，一般人的工作年齡介於25至55歲；如果單靠這30年累積的公積金存款，根本無法應付退休生活。

“政府必須採取行動增加人們的存款，其中一個方法是提高退休年齡；目前新加坡的退休年齡已經從62歲提高至65歲，澳洲也從65歲提高至67歲。”

東姑艾詹：要有生活保障
退休需獨立經濟來源

博大老年學學院主任東姑艾詹教授表示，退休人士必須有獨立的經濟來源，退休生活才有保障。

她說，這所學院一項調查顯示，老年人的經濟來源有50%是來自子女、14%依靠退休金及14%是工作收入。

為長者提供工作機會

“但我們不能過度依賴子女奉養年邁的父母；調查顯示，如果根據種族比較，華人經常會給錢父母，而且數目可觀，馬來人偶爾才會給很少錢父母，印度人則是兩者皆有。

“因此，我們必須為老人家提供工作機會，許多退休人士其實還是老當益壯，55歲並不是太老，他們還有能力工作。”

她也說，除了公積金儲蓄，當局也必須鼓勵及教育人們提昇對社會保障計劃的意識，包括私人界推出的保險等，以讓更多國人趁早為老年生活計劃；目前國內有31%的人沒有儲蓄計劃。

社會保障待檢討

“當局必須從多方面檢討及研究社會保障的問題。現在許多人的薪水高不成低不就，尤其是私人界收入剛好，如何有多餘的錢儲蓄？很多人35歲才開始存錢，到退休也才15年，怎麼足夠？買房子還要動用到公積金存款，錢就更少了。

杜福文：再分配、儲蓄或保險
三層式保障老年經濟

世界銀行人類發展網絡社會保護業務局高級經濟學家杜福文指出，退休人士面對許多風險，包括人口老化加速、衛生保健的改善、平均壽命延長、減少生育現象、人口改變等，如果平時儲蓄不夠，就會造成老人貧窮的問題。

“人口老化及出生率下降是全球性的問題；現在的家庭生養的孩子比從前少，加上離婚率增加，更容易導致人們退休後失去依靠，只能憑自己平時的儲蓄來養老。”

世行研究報告提建議

他說，為確保人們退休後不會成為沒有能力及貧窮一群，當局有必要響應世界銀行倡議的多層次“老年經濟保障模式”，以根據退休人士面對的各種問題提供協助。

世界銀行為解決老年所得保障問題，於1994年提出“避免老年危機”研究報告，建議通過三層式保障模式，即通過再分配、儲蓄或保險解決老年貧窮問題，並透過共同保險方式避免因通貨膨脹、經濟蕭條及低投資報酬等風險導致的損失，保障老年人的經濟。

世界銀行建議各國政府通過三層保障的年金制度解決老年危機問題，即第一層是強制性社會安全制度，包括社會保險、社會救助或社會津貼、第二層是任意性員工退休金制度，及第3層的自願性商業保險儲蓄制度來解決及保障老年人的經濟風險。

賽哈馬達：應付逾02年生活費
壽命增養老金不夠用

人們的平均壽命增加、出生率低、家庭結構變化等，都是導致退休人士的公積金存款不夠用，經濟陷入拮据的因素。

賽哈馬達表示，研究顯示，大馬男性平均可活到73歲，女性則是78歲；預料到了2020年，國人的平均壽命將進一步增加，即男性平均壽命為75歲，女性為80歲。

“這表示如果55歲就退休，我們的公積金存款必須足夠維持20多年的生活費，但根據目前一般民眾公積存款不到5萬令吉，如何維生？”

黃聯裕：生育率降不期望養兒防老

大馬人壽保險協會管理委員兼大馬保險（Am Assurance）首席執行員黃聯裕則指出，大馬人的生育率下降、家庭結構越來越小，人們已經不能再期望養兒防老，而大馬缺乏看護中心，容易導致人們退休後的生活陷入困境。

他說，現代人注重養生、健康生活，但人們是否在經濟上做好準備面對更長的人生？

伊爾萬：社會保障機制下
貧窮率顯著減少

財政部經濟及國際組秘書拿督莫哈末伊爾萬表示，政府去年用在社會保障方面的開銷占國內生產總值2.7%，而在政府的努力下，國內貧窮率已經顯著減少。

他說，在目前的社會保障機制下，退休人士的生活保障有51.85%來自公積金、11.5%是公共服務局發出的退休金、1.14%是軍人退休金及35.46%來自非正式保障如子女奉養等。

他表示，在社會保障網及退休金架構下，政府通過津貼、獎掖、社會援助等方式協助民眾改善生活。

不過，他說，事實上很多受惠者並不是真正符合資格的群眾，例如享有汽油津貼的人士很多都是富裕階級。

“因此，政府計劃減少津貼、提昇社會援助計劃及重組社會保障網及退休金架構。”

推行自願性商保儲蓄

此外，莫哈末伊爾萬指出，在世界銀行提出的多層機制中，大馬目前實行的是第二層任意性員工退休金制度，並努力計劃在今年推行第3層，即自願性商業保險儲蓄制度。

他說，自願性商業保險儲蓄制度即是私人退休基金，政府已經推出“一個馬來西亞退休基金”，讓公眾自願性地開戶頭儲蓄退休金。（星洲日報）